스태그플레이션 시대, 연금에 고민 많은 워킹맘이 직접 ETF 포트폴리오 실험해보니 생긴 변화
내가 워킹맘으로 직접 ‘연금 ETF’를 실험한 이유
88년생, 맞벌이 워킹맘! 네 살, 여섯 살 두 아이를 키우다 보면 하루하루가 정신없죠. 아이들 어린이집 하원 시간에 맞춰 퇴근하면 쉴 틈 없이 삶과 집, 일과 양육이 뒤엉켜요. 그런데 요즘처럼 물가만 오르고 월급은 그대로인 ‘스태그플레이션’ 시대, 노후 연금은커녕 아이들의 미래 교육비도 불안할 때가 많아요
퇴직연금, IRP, 연금저축 … 이름은 많지만 어디에 투자해야 진짜 내 돈이 오랜 기간 일한다고 할 수 있을까? 직접 적금도 해보고 보험도 들었지만, 정작 체감되는 변화가 없었죠
그러다 한 번 용기 내서 ‘연금 ETF’에 도전해보자고 마음먹었어요! 검색하고 또 검색했죠. “연금 ETF 포트폴리오, 실제로 해도 괜찮을까? 망하진 않을까?” 워킹맘의 입장에서 정말 필요한 답이 궁금했고, 그래서 2025년 상반기 6개월 동안 직접 시뮬레이션을 해봤어요
연금 ETF 실험, 이런 조건으로 시작했어요
- 매달 50만원 자동매수, 총 300만원 투자!
- 장기 배당 + 성장성 + 안전성 모두 챙기는 ETF 포트폴리오
- 국내와 미국 자산 분산 투자
- ETF는 전부 네이버/구글 증권에서 확인가능 & 실제 매수가능
- 아이 엄마 입장에서 정기 배당, 인플레이션 대비, 스트레스 최소화가 핵심!
이렇게 탄탄하게 계획을 세웠어요. 목표는 “삼성전자 몰빵이나 예적금 대신, 매달 들어오는 배당과 물가 대비 수익, 그리고 마음의 여유”였습니다
실제로 선택한 연금 ETF 포트폴리오 구성
월배당·인컴형 국내 ETF
- KODEX 한국부동산리츠인프라
국내 인프라/상업용 리츠에 투자! 연간 9% 월배당 기대
건물주가 된 것 같은 안정감, 매달 계좌로 입금되는 배당금이 꽤 쏠쏠해요 - KODEX AI반도체
요즘 가장 핫한 인공지능·반도체 산업 집중 ETF
미래 성장성과 혁신 동력, 우리 아이들의 미래 시장에도 응원과 투자를!
미국 배당주·성장형 ETF
- JEPI
미국 대형주에 커버드콜 전략을 얹은 월배당 ETF
주가가 크게 흔들릴 때도 배당이 착실히 들어와 심리적 안정이 커요 - SCHD
미국 우량 배당 성장주 ETF
중장기적으로 성장하면서 배당도 꼬박꼬박 늘어났어요 - XSHD
미국 소형 고배당주에 투자! 소형주 분산 효과로 수익이 알차게 들어와요 - PFF
미국 우선주 ETF, 흔들림 적고 배당률이 높아 안정적이에요 - SPY
미국 대표 S&P500 지수 ETF
기본 자산의 중심, 성장과 안정의 중심축 역할로 편입했죠
글로벌 분산·리츠 ETF (보완)
- TIGER 리츠부동산인프라
글로벌 리츠와 인프라에 투자, 연 7.8% 월배당
부동산 중심으로 분산 투자 효과 확실! - TIGER 코스피고배당
국내 고배당 가치주 ETF, 추가 배당원천과 방어력 강화
각 ETF 코드는 생략했지만, 네이버/구글 주식 섹션에서 다 확인 가능해요! 직접 검색해보세요
실제 6개월 시뮬레이션, 내 손에 남은 것들
6개월 동안, 딱 이 세 가지만 체크했어요
- 수익률 : 5.7% (연환산 11.4% 수준)
- 누적 배당금 : 약 84,000원
- 최고의 심리방패 : 고배당·안정형 ETF (KODEX 한국부동산리츠인프라, JEPI, PFF)
쉽게 말해, 매달 50만원씩 산 결과 은행 이자와는 비교도 안 되고, 매달 들어오는 배당금이 아이 학원비 일부를 자동으로 챙겨줬어요! 적립식의 힘을 한 번 더 절감한 순간이었죠
‘연금 ETF’ 선택, 단계별로 생각해보세요
1. 나만의 투자 목적 명확히 하기
- 무조건 수익률? NO!
- 연금 목적인지, 생활자금 목적까지 겸할 건지도 고민
- “아이들의 미래와 노후, 둘 다 놓치고 싶지 않다면? => 배당+성장 혼합형이 정답!”
- “나는 안정감이 1순위다!” => 인컴형·월배당 ETF 위주
2. 국내·해외 ETF 비중 조절
- 한 국가 쏠림 없이 분산투자가 핵심
- 예를 들어 국내대비 미국자산을 6:4 ~ 5:5로 맞추면 위기 때 충격이 덜해요
- 글로벌 환율, 인플레이션 리스크까지 자연스럽게 헷지!
3. 자동매수, 적립식으로 습관화!
- 매달 자동매수 설정, 타이밍 걱정 NO
- 골치아픈 단타·타이밍 스트레스를 완벽 차단
- 계좌에 돈이 쌓여가는 ‘성취감’이 생각보다 커요
4. 연금계좌(퇴직연금/IRP/연금저축) 활용하기
- 연금 ETF 포트폴리오를 연금저축, IRP 계좌에 담으면 ‘세액공제·수수료 절감 등 세제혜택’도 챙길 수 있어요
- 같은 ETF라도 일반 계좌와 세후 실질 수익이 달라요
5. 리밸런싱은 분기별 1회만
- 무조건 자주 만지는 건 오히려 손해
- 분기별 현황 체크와 리밸런싱만으로도 충분!
- 실시간 변동성에 매몰되지 않으니 심리적으로 훨씬 여유로워진답니다
월 배당금, 어떻게 활용하고 있나요?
저의 케이스처럼,
- 아이들 학원비 일부 커버!
- 여윳돈은 간식비나 가족 나들이 소소한 비용에 투입
- 남편과 투자 수익을 대화 소재로 공유, 불안함 대신 여유와 신뢰가 자라나네요
‘피 같은 내 월급’이 가만히 잠만 자는 게 아니라, ETF를 통해 월급통장+α 역할을 하니, 진짜 돈이 일하는 기분이 들어요!
장기 투자, 복리 효과… 드디어 실생활에서 체감 시작!
연금 ETF, 워킹맘에게 진짜 필요한 이유
이제는 단순히 “연금은 그냥 적금이나 보험으로”가 아니라,
내가 직접 관리해서 내 삶에 맞게 ‘현금 흐름’을 만드는 시대!
워킹맘에게 연금 ETF란
- “아이들의 미래 교육비”
- “나의 노후 생활비”
- “365일 마음의 평화와 긴급한 순간의 유동성”
이 모두를 동시에 추구할 수 있는 현실적인 답이에요
그리고, 실제 몇 만원씩 배당이 들어오는 그 순간!
그간의 불안, 투자 스트레스, 은행 이자의 허무함이 한꺼번에 날아가죠
2025 연금 ETF 실전 가이드 (워킹맘&3040 직장인 베스트)
- 연금ETF 기본 : 배당+성장 테마 ETF를 적절히 혼합
- 월 적립식 자동매수로 시간 분산효과 톡톡히!
- 국내외 ETF, 인컴형+성장형 함께 편입 (5 ~ 6종으로 시작)
- IRP·연금계좌에 담으면 세제혜택 두 배!
- 분기 1회만 간단 체크·리밸런싱으로 충분!
- 매달 들어오는 배당은 즉시 소소하게 소비해 소확행 실현
실제 워킹맘 투자 후기 한마디
“매달 들어오는 배당금 덕분에 아이 학원비 고민이 줄었어요
스태그플레이션 시대에도 내 돈이 일한다는 자신감이 점점 커지고 있습니다
‘연금 ETF 포트폴리오’, 워킹맘의 삶을 변화시키는 힘, 저처럼 한 번 체험해보세요!”
매일이 걱정이고, 늘 미래가 불안하다면
‘연금 ETF’로 지금 바로 아이와 엄마, 두 삶의 내일을 달라지게 만들어보세요!
2025년, 워킹맘에게 진짜 필요한 변화는 ‘내 돈이 내 삶을 지키는 것’에서 시작됩니다!
2025년에 인플레이션 헤지 자산으로 연금 ETF를 활용하는 것이 워킹맘과 3040 직장인에게 유리한가요?
2025년에는 스태그플레이션 환경에서 연금 ETF가 인플레이션 헤지와 월배당 현금흐름을 제공해 워킹맘, 3040 직장인 모두에게 실질적 노후 대비 및 생활비 안정에 유리합니다.
장기 투자에 적합한 연금 ETF 포트폴리오를 어떻게 구성해야 안전하게 위험을 분산할 수 있나요?
국내외 배당과 성장 테마 ETF를 5~6개로 분산 편입하고, 자동 정액적립으로 적립 투자하면서 분기마다 리밸런싱하면 장기적 위험 분산과 안정적 자산관리가 가능합니다.
정기적 배당금을 활용한 은퇴 대비 연금 ETF 투자법은 워킹맘에게 어떤 장점이 있나요?
정기 월배당 ETF는 워킹맘이 아이 교육비 등 실제 생활비에 바로 활용 가능하며, 복리 효과로 연금 자산이 꾸준히 늘어나 은퇴와 현금흐름 모두 대비할 수 있습니다.